חסכתם כסף לאורך השנים, הצלחתם לצאת מרווחים מהחתונה וקיבלתם אפילו סכום כסף מכובד מההורים. כעת אתם עם ההון הראשוני הדרוש לכם לרכישת הדירה הראשונה בחייכם. כל מה שנותר הוא לקבל משכנתא עבור הסכום החסר לכם להשלמת הרכישה. מדובר על סכום גבוה מאוד, לעתים של 1-2 מיליון שח שתחזירו לאורך 20-30 שנים. כדאי מאוד להימנע מטעויות מיותרות שעלולות לעלות לכם ביוקר לאורך השנים או אפילו כבר מהרגע הראשון.
הון עצמי שהצלחתם לחסוך לאורך השנים הוא הבסיס שלכם לרכישת דירה ראשונה. הלוואה לטווח ארוך (משכנתא…) לצורך השלמת הרכישה, היא החלק שחסר לכם ולכן אתם ניגשים לבנקים למשכנתאות. רגע. לא למהר. יש כמה דברים שכדאי להבין כבר בשלב הזה כדי להימנע מטעויות יקרות ערך.
- משכנתא היא הלוואה לכל עניין ודבר כנגד שיעבוד הנכס שאתם רוכשים!
- יועץ משכנתאות של הבנק הוא לא חבר שלכם ודואג רק לאינטרסים של הבנק!
- בניית תמהיל משכנתא שמתאים בדיוק עבורכם הוא המפתח לכל העסקה!
כאשר אתם מפנימים את כל הנקודות הללו אתם מבינים שחובה עליכם ללמוד את הנושא לעומק ולהגיע מוכנים לפגישה עם הבנקאי במחלקת המשכנתאות. כמו כן רבים מבינים בעשור האחרון שהדרך הטובה ביותר לדעת איזה תמהיל משכנתא הוא הנכון ביותר עבורכם עוברת דרך שירותי יועץ משכנתאות פרטי שיעניק לכם ייעוץ ו/או ליווי בתהליך קבלת משכנתא לרכישת דירה ראשונה עבורכם.
מה תפקידו של יועץ משכנתאות פרטי?
יועץ משכנתאות פרטי נישכר על ידכם ואתם משלמים את שכרו (בד"כ 5000-7000 ₪) כדי שייצג את האינטרסים שלכם בעסקה מול הבנק, ולא את האינטרס של הבנק. כמו כן הוא ינתח את המצב הפיננסי שלכם לטווח קצר וארוך ויבנה תמהיל משכנתא שמתאים ליכולות ההחזר שלכם כעת, ובעוד 10 שנים או יותר (בתחזית לגבי מצב שוק הדיור והמדד בעתיד כמובן).
בניית תמהיל משכנתא נכון שמותאם אישית ללקוח הוא חשוב ביותר. יש מסלולים שונים שניתן לבחור בניהם ויש שיעורי ריבית משתנים בין מסלול למסלול. יש ריבית פריים וריבית צמודה למדד או ריבית קבועה וכן הלאה. כמו כן בחלק מהמסלולים יש נקודות יציאה ובחלק לא. לכן חשוב לעשות התאמה אישית של כל הנתונים הקיימים כדי לבנות את הטוב ביותר עבורכם.
באמצעות ייעוץ משכנתאות פרטי אתם מבינים טוב יותר מה טוב עבורכם ומגיעים מוכנים לפגישה עם הבנקאי במחלקת המשכנתאות.
האם כדאי להגיע לבנק עם יועץ משכנתאות פרטי?
במקרים מסוימים יועץ משכנתאות פרטי מעניק רק שירות של ייעוץ בפגישה אחת או שתיים. במקרים אחרים, לרוב בכאלו שמורכבים יותר, כדאי להגיע לפגישה עם הבנקאי יחד עם יועץ משכנתאות פרטי ששכרתם. כאשר הוא מדבר עם הבנקאי בשפה "הבנקאית" שלהם ומציג את התמהיל שבנה עבורכם כתנאי לעסקה, יש סיכוי גבוה יותר שהבנקאי מהצד השני יסכים לכך. הרווח במקרים שכאלו עשוי להיות בטווח של עשרות עד מאות אלפי שקלים וללא ספק מחזיר את שכירת שירותי היועץ.
המאמר נכתב בשיתוף עם IMB ייעוץ משכנתאות אשר מעניקים שירותי ייעוץ משכנתאות בטרם רכישת דירה ראשונה, דירה להשקעה או נדל"ן מסחרי (משרדים, חנויות, קרקעות וכדומה).